Фото з відкритих джерел

🔊 Відтворити

Оприлюднені Банком Литви дані свідчать про те, що в цьому році громадяни брали кредит рідше, хоча все ще більшими сумами. Також збільшується кількість установ різного типу, що видають кредити. Однак справжню ціну кредиту, т. Е. Скільки людина сплатить за взятий кредит, дізнатися не так-то просто.

Норма відсотків розкриває не всі

Прийнято вважати, що кредит краще брати у того кредитора, який пропонує більш низькі відсотки. Однак більш низький відсоток не обов'язково означає дешевший кредит.

«Деякі громадяни звертаються до кредитних установ, поцікавившись тільки річною нормою відсотків. Однак на практиці буває так, що проголошувані 7% після підрахунку загальної ціни кредиту перетворюються в 35% або навіть в 70% », - говорить експерт кредитної унії« Нярис »Тадас Матусявічюс. За його словами, навіть поруч з нульовими відсотками з'являються додаткові виплати.

«Значну частину додаткових виплат можуть створювати всілякі місячні виплати, наприклад, місячна плата адміністрування, місячна плата за утримання рахунку», - стверджує Матусявічюс.

Інші виплати, які найчастіше доведеться покривати при взятті кредитів і якими слід поцікавитися заздалегідь, це нотаріальна плата, одноразова плата за адміністрування або складання договору, мінімальна плата за повсякденні послуги. Деякі з цих виплат вказуються в процентах від всієї суми кредиту.

непомітні виплати

За словами Матусявічюса, найточнішу ціну кредиту дає показник, який відзначається як BVKKMN (загальна річна норма ціни споживчого кредиту). Цей показник в обов'язковому порядку повинен бути зазначений в кожному стандартному пропозиції кредиту, і він охоплює всі передбачені за умовами договору зобов'язання. Як і процентна норма BVKKMN вказується в процентах, тому найкраще пропозиції про кредит оцінювати в порівнянні з розмірами BVKKMN.

Ще один показник, який вказується в кожному реченні кредиту - загальна виплачується сума, яка показує, скільки громадянин, який взяв кредит, повинен взагалі повернути грошей.

На що звернути увагу в договорі?

«Громадяни люблять постійність, т. Е. Для взяття кредиту вибирають то фінансова установа, в якому у них є рахунок, або з урахуванням рекомендації знайомих», - каже Матусявічюс.

У будь-якому випадку кредитна установа до підписання договору з клієнтом має надати йому стандартний інформаційний лист із зазначенням всіх майбутніх виплат. Заглиблюючись у зміст договору громадянин, за словами Матусявічюса, повинен звернути особливу увагу на так звану спеціальну частину. «У спеціальній частині, а це зазвичай один або два перших листа, представлена ​​суттєва інформація про повернення кредиту: вказані виплати, пеня, виплата у зв'язку зі зміною умов, терміни, а загальна частина договору буває більш абстрактною і однаковою для всіх клієнтів фінансової установи» , - радить фахівець.

Дурних питань не буває

Кожен з нас хотів би мати стільки грошей, скільки вистачило б для задоволення всіх потреб, але іноді для здійснення намічених цілей доводиться брати кредит. Якщо ви зіткнулися з такою ситуацією, то керівник відділу з обслуговування клієнтів підприємства з надання фінансових послуг Credit24 Доната Стошкувене виділяє основне і радить, на що слід звернути увагу, щоб кредит не став тягарем.

Порівняйте разниx кредиторів

Перший крок людини, який вирішив взяти кредит, - вибрати надійну інституцію. Якщо ваш вибір може обмежуватися характером потрібного кредиту, то завжди слід звертатися тільки до добре знайомим надійним підприємствам, що надають фінансові послуги, і перевірити, чи включені вони в затверджений Банком Литви список кредиторів споживчих кредитів. Вирішуючи, у кого слід взяти кредит, треба порівняти пропоновані різними інституціями норми відсотків, витрати на підписання і адміністрування договору.

«Іноді люди не звертають уваги на витрати по складанню договору та адміністрування послуг, але я пропоную приділити належну увагу і проаналізувати ці показники. Нещодавно прозвучала новина, що деякі банки і кредитні товариства підраховували відсотки і з адміністративних виплат, а не тільки від взятого кредиту, як це повинно бути. Тому рекомендую тим, хто бере кредити, заздалегідь уважно з'ясувати і свої зобов'язання, і умови договору. Консультуйтеся і пам'ятайте, що тут дурних питань немає », - нагадує Стошкувене.

Спеціаліст Credit24 також радить в формі неформального договору визначити умови кредитування у приватних осіб - сім'ї або друзів. Хоча це більш простий спосіб отримання кредиту, але і він може викликати непотрібні проблеми.

«Якщо ви вирішили взяти кредит у приватних осіб, то переконаєтеся, що умови кредитування зрозумілі для обох сторін, і по можливості підпишіть договір. Гроші можуть зіпсувати відносини між людьми, навіть якщо сума кредиту невелика », - рекомендує Стошкувене.

Чи не переоцінюйте свої можливості

Експерт нагадує, що сума всіх фінансових зобов'язань за місяць не може перевищувати 40 проц. одержуваного прибутку. Так як цих зобов'язань може бути кілька, то треба правильно оцінити, скільки реально ви можете виділити грошей для повернення кредиту. Якщо ви переоціните свої можливості, то погіршиться якість життя, доведеться пожертвувати іншими фінансовими цілями, наприклад, накопиченням пенсії або утриманням дитини.

«Коли ви берете кредит, то не повинні думати, що в майбутньому ваші доходи будуть рости і повернути кредит буде легше. Враховуйте, яка ваша заробітна плата в даний час. Якщо ви не внесете місячну виплату або відстрочите її, то це може завдати шкоди вашій кредитній історії і пізніше не дозволить здійснити інші цілі », - радить представник Credit24.

За словами Д. Стошкувене, кредит слід брати тільки тоді, коли у вас немає часу для заощадження грошей для покупки і ви раціонально оцінили можливості свого кредиту. Треба бути впевненим в тому, що повернення кредиту і виплата відсотків не завдадуть шкоди укладу сім'ї і не викличуть фінансових труднощів.

Правильно вибирайте послугу

Всі знають, з якою метою беруть кредит, але в наш час неважко заплутатися в пропонованих фінансові послуги. Для того, щоб ця послуга в повній мірі відповідала вашої мети і за неї не треба було переплачувати, не полінуйтеся поцікавитися і звернути увагу, чи знаєте ви остаточну суму кредиту, який вам буде потрібно. Якщо ви вирішили взяти кредит, скажімо, для оновлення будинку або поїздки, то, може бути, не варто брати звичайний споживчий кредит, тому що відсотки будуть нараховуватися за всю взяту суму, хоча ви, може бути, і не використовуєте її повністю.

«Якщо ви вирішили взяти кредит, але не знаєте, скільки точно грошей вам потрібно, то звичайний споживчий кредит необов'язково може бути кращим вибором. В Європі вже отримала популярність, та й в Литві знають, що таке кредитна лінія, яка надає не точну суму кредиту, а ліміт кредиту. В рамках цього ліміту ви вже можете вирішити, коли і яку суму використовувати, і платити тільки за використану частину кредиту замість раніше тільки приблизно підрахованої, можливо помилковою збільшеної суми », - ділиться радою Стошкувене.

Підготовлено за литовським ЗМІ