1. Що таке блокування?
2. Причини блокування рахунків.
3. На який термін блокується рахунок в банку?
4. Дії клієнта для розблокування рахунку.

Поточні або розрахункові рахунки відкриваються фізичними особами в банках з метою проводити операції, зараховувати на них кошти або оплачувати послуги. Їх обслуговування здійснюється банком на підставі правил договору на відкриття та обслуговування поточних розрахункових рахунків. Згідно з правилами ЦБ РФ і ГК РФ, банк зобов'язаний виконувати вимоги клієнтів по зарахуванню або списанню грошей з їхніх особистих рахунків. Однак, все частіше клієнти стали стикатися з тим, що їх рахунок заблокований.

Блокування рахунку не варто плутати з блокуванням карти. Карти є лише інструментом доступу до рахунку. Якщо вона блокується банком, то рахунком можна користуватися іншими способами: через відділення або особистий кабінет інтернет-банкінгу . Розглянемо причини блокування рахунків клієнтів банком, наскільки вони бувають законними і що потрібно робити в таких випадках.

Що таке блокування?

Блокування поточного рахунку (ТС) є призупинення ведення всіх операцій з отримання, перерахунку або списання грошових коштів. У цьому випадку клієнт не зможе зробити ніяких дій зі своїм ТЗ. Разом з блокуванням банки повинні дати пояснення цьому і вимагати від клієнта виконання їх умов для розблокування ТС.

Причини блокування рахунків.

Банк може заблокувати ТЗ клієнта з наступних причин:

• Накладення судом арешту на кошти ТС. В цьому випадку блокуються кошти в тому обсязі, на який накладено арешт. Заарештовані кошти виключають можливість проведення будь-яких видаткових операцій. Банк блокує ТЗ через арешту тільки при наявності відповідної постанови судових або приставних органів. Арешт може бути застосований в якості запобіжного виконання вироку суду, стягнення штрафу з боржника відповідно до ЦК РФ або виконання обов'язку перед органами судових приставів (наприклад, виплата аліментів або заборгованості за кредитами).
• Наявність підстав, передбачених законодавством РФ. До них можуть належати: сумніви банку в автентичності поданих документів, за якими проводитися операція (в цьому випадку банк може призупинити його виконання до 7 робочих днів для перевірки документів), вимоги податкових органів (наприклад, при наявності заборгованості зі сплати податків) і ін.

Частовстречается причиною блокування вважаються підстави, прописані в ФЗ №115, пов'язані з легалізацій доходів, отриманих незаконним способом і фінансування терористів. У цьому випадку рахунок блокується з усіма засобами на ньому до з'ясування всіх обставин і надання підстав для його розблокування.

Відповідно до ст.6 ФЗ №115, якщо сума операцій перевищує 600 тис.руб. (Або еквівалента в іноземній валюті), то такі угоди передаються на контроль в Росфінмоніторинг. Список таких операцій досить великий.

Якщо одна зі сторін операції (відправник або одержувач) виявляється в списку осіб, причетних до тероризму або екстремістської діяльності або діє від їх особи, то рахунок і всі грошові кошти на ньому блокуються банком.

Таким чином, банки мають право заблокувати рахунок клієнта тільки в зазначених випадках. У всіх інших випадках дії по блокуванню ТС можна вважати неправомірними.

Ст.845 Цивільного Кодексу говорить, що за договором ТС банк зобов'язаний виконувати розпорядження клієнта за операціями зарахування, перекладів і списання коштів. Банк не має права контролювати та визначати напрямок руху грошових коштів, встановлювати не передбачені законом обмеження самостійно, гарантуючи клієнту постійний доступ до його грошима на своїх рахунках.

На який термін блокується рахунок в банку?

Якщо рахунок заблокований на вимогу суду, то його розблокування також здійснюється по його вирішенню. У цьому випадку суд відправляє в банк оригінал рішення про розблокування ТС. Оскільки в руки клієнта цей документ не видається, то він відправляється поштою. Виходячи з цього, час від рішення суду до розблокування рахунку банком залежить від часу поштового Перес.

Якщо рахунок заблокований через підозри клієнта в незаконному відмиванні грошей, то його блокування може тривати до того моменту, коли клієнт надасть потрібні документи, що підтверджують законність походження коштів, а банк зробить їх перевірку.

Дії клієнта для розблокування рахунку.

Щоб повноцінно користуватися своїм рахунком знову, клієнту потрібно:

• Звернутися до банку з письмовою заявою з проханням пояснити причину блокування. Якщо банк відмовляється давати таке пояснення, то слід звернутися в ЦБ РФ (відправити заяву з поясненням ситуації поштою, або через офіційний сайт, або звернутися за телефоном гарячої лінії). Звернення відразу ж ставиться на обробку, після чого клієнта повідомляють про його вирішенні.
• Якщо рахунок заблокований за рішенням суду, то нужновиполніть його вимоги (погасити заборгованість, сплатити штрафи та ін.).
• Якщо блокування сталася з посиланням на ФЗ №115 «Про легалізацію ....», То потрібно зібрати всі потрібні документи, що підтверджують законність надходжень. Список документів може бути різний (іноді банк може запитувати те, що йому потрібно, щоб оцінити легальність надходжень): договори, контракти, заповіт на спадщину та ін.

Варто пам'ятати, що зняти або перевести залишки грошей з заблокованого рахунку не вийде. Закрити діючий ТС і відкрити новий можна тільки після його розблокування (відповідно до ст.76 п-т. 12 НК РФ).

Матеріали по темі