1. щоб збільшити, натисніть на документ

Щодо складна і тривала процедура отримання кредитів в банках спонукає людей шукати вирішення своїх матеріальних труднощів в інших місцях. І відшукати їх нескладно - на смугах кримських газет можна зустріти рекламу небанківських установ, які видають позики на різні потреби. Суми пристойні - до 250 тисяч гривень, причому (що особливо привабливо) без будь-якої застави і з небачено низькою процентною ставкою. Здоровий глузд мав би спонукати людей на питання: а в чому ж тоді для цих установ вигода? Верх бере проста людська слабкість - легкість отримання грошей, але це зовсім не означає, що шахраї можуть безкарно продовжувати цією слабкістю користуватися. Тим часом, рішучих дій по руйнуванню злочинних схем, які використовують всілякі «кредитні спілки» не спостерігається. У Криму на лаві підсудних поки що виявилися творці тільки одного з них - «Південного».

В «Центр» звернулися клієнти небанківської фінансової установи «Український Прогресивний альянс», які, повіривши рекламі і розповідями адміністраторів, спокусилися легкістю і швидкістю процедури отримання позики за програмою «VIPфінанс». Через півроку грошей від альянсу вони не отримали, але вже віддали пристойну суму своїх!

«Ми збиралися придбати житло в місті, але бракувало певної суми. Умови, висунуті банками, нам не підходили, тому ми звернулися до цієї організації. Уклали договір в січні цього року. Привезли всі необхідні документи, сплатили рахунки і задоволені вирушили додому »- розповідає клієнт установи з Джанкоя.

Більше двох тижнів позичальники чекали оповіщення з Харкова (там знаходиться головний офіс організації) про те, що кошти надійшли на банківський рахунок. Потім, після отримання листа, вони щодня перевіряли свій банківський рахунок, але кошти все не нараховувалися. Після численних дзвінків в Сімферопольська філія, де був укладений договір, клієнтам повідомили, що їхня заява розглядається в головному офісі в Харкові і потрібно зв'язуватися з ними.

«Насилу додзвонилися до Харкова. Нам сказали, що ми не написали якогось заяви і що терміново його потрібно вислати в головний офіс. І це після чотирьох місяців з дня підписання договору! - згадують клієнти

У надії отримати грошову позику, клієнти продовжували виробляти щомісячні платежі, обумовлені договором, у вигляді чистих внесків і на покриття адміністративних витрат. «У кожному телефонній розмові нас, що називається, годували сніданками:« У нас є шанс отримати кредит після наступного ассигнационного заходи. Останньою краплею стало те, що нам сказали, що гарантією отримання є внесення суми, в два рази більшою, ніж ми вже виплатили », - розповідають« позичальники »

У підсумку, загальна сума, виплачена ними на сьогодні становить вже понад 10 тисяч гривень, тобто - п'яту частину позики, який вони так і не отримали. Тобто, фактично, не надавши позики, людей спонукали його виплачувати та ще й утримувати адміністрацію установи! При цьому, кажуть клієнти Альянсу, на момент підписання договору про жодні 14 платежах, які передують отриманню позики не йшлося. І в договорі про це - ні слова.

Щоб упевнитися в оповіданні людей, ми зателефонували за вказаним в рекламі «Українського прогресивного альянсу» номером телефону. У сімферопольського консультанта ми з'ясували, що даний заклад не є банківською, річна процентна ставка становить 3% (тоді як у банках вона коливається від 15 до 20%), заставу, відомості про доходи, поручителі не потрібні. Отримати всю суму в даній установі, за словами адміністратора, можна протягом трьох днів - за умови позитивного проходження процедури перевірки службою безпеки установи даних паспорта позичальника. Пакет документів для отримання позики становлять: копія паспорта, ідентифікаційний код, згода чоловіка / дружини, чеки оплачених послуг.

ще постраждалі

У сімферопольську юридичну фірму «Крим-Консул» звернулася клієнтка програми «VIP-фінанси», яка в грудні минулого року уклала договір з організацією. Внесла початкові внески, що становлять гарантійний і «адміністративний» платежі, але кредиту свого так і не дочекалася. Як повідомляє клієнтка, через три місяці після укладення договору, необхідність в кредиті відпала, тому вона скористалася описаної в договорі можливістю розірвати договір і вимагати повернення сплачених грошей.

«На мою вимогу я отримала відповідь, в якому говорилося, що адміністратор поверне сплачених учасником чистих внесків протягом 30 банківських днів з дня закриття групи, в яку я входила».

Однак після закінчення трьох місяців після отримання відповіді громадянці гроші повернуті не були. У квітні вона звернулася за допомогою до юристів і підготувала заяву про порушення кримінальної справи на ім'я начальника Ленінського райвідділу ГУ МВС України в Харківській області, слідчими якого раніше вже було порушено кримінальну справу за фактом шахрайства, пов'язаного з діяльністю «Українського прогресивного альянсу». Однак ніякої реакції на заяву громадянки, як повідомили нам в юридичній фірмі, до сих пір немає. Що стосується повернення внесених нею платежів, то і тут - мовчання.

Ще одним відомим нам постраждалим від махінацій даного небанківської установи став харків'янин Віктор. У квітні він уклав договір з «Українським прогресивним альянсом», але його спіткала вже знайома нам історія - позики він не дочекався .. Тому, зневірившись у можливості отримання грошових коштів, він вирішив розірвати договір. А ще - попередити інших людей від вчинення подібної помилки.

«Після цього став займатися просвітою людей, потенційних клієнтів цього і подібних установ: відсканував договір і надаю його всім бажаючим., - розповідає Віктор. - Судячи з того, з яких регіонів відгукуються на мої пости в Інтернеті, жертвами подібних махінацій стали люди в Луцьку, Івано-Франківської області, Одесі, Криму ».

Колишній клієнт установи розповідає, що звернувся в юридичну фірму, що спеціалізується на справах, пов'язаних з псевдокредиторів, і готує позов до суду.

Кредитна спілка?

За розповідями наших співрозмовників, на певному етапі поневірянь незмінним відповіддю адміністратора дзвінки і питання, що не відбулися позичальників було: «Ще не сформований фонд групи, отримати кредит неможливо». У разі припинення щомісячних виплат, за умовами договору, він може бути розірваний в односторонньому порядку з ініціативи організації. Але клієнт позбавляється права отримати назад вкладені кошти. Таким чином, клієнти справно вносять платежі, сподіваючись отримати позику, причому не в якийсь певний термін, а в міру формування «групи», дані про яких клієнтам недоступні.

Юрист фірми «Консул-Крим» Роман Іщенко пояснює: «Виходячи з аналізу даного договору і програми залучення грошових коштів і принципів роботи цієї установи, можна вважати, що дана компанія працює за змішаним принципом: кредитна спілка плюс система так званих« покупок в групі » . Більш детальний аналіз можна зробити за наявності статутних документів ».

Але якщо враховувати, що відповідно до українського законодавства кредитна спілка не може бути комерційною організацією, учасники союзу повинні бути об'єднані особистими інтересами, сферою діяльності і бути безпосередньо знайомі один з одним, то постає питання про те, що це за організація?

За словами клієнтів, ця фінансова установа не позиціонує себе кредитною спілкою, як і не пояснює своїм клієнтам в усній, доступній формі про свої принципи роботи. Всі деталі викладені в договорі, загальним обсягом 10 сторінок.

Роман Іщенко зазначає: «Договір складений грамотно і витіювато. Він написаний дуже складною мовою, важким для розуміння навіть юристу, що вже казати про пересічних громадян. Всі основні позиції, умови передбачені на користь фінансової установи. І практично не передбачені способи захисту прав вкладників ».

щоб збільшити, натисніть на документ

На детальний аналіз тексту договору і принципів роботи даної програми юристам знадобилося два дні. Висновки такі: організація повністю захистила себе від судових домагань і скарг до контролюючих органів, скориставшись прогалинами в законодавстві, оскільки діяльність таких організацій прямо не врегульована жодним нормативним актом. Єдине, за що можна зачепитися, - усні пояснення адміністраторів-консультантів про принципи отримання кредитів, які вводили людей в оману. Але це вже - оперативна робота тих, хто повинен реагувати на заяви та скарги громадян.

Згідно з угодою, позичальники мають право повернути свої чисті платежі протягом 30 банківських днів. Цей пункт має невелику обмовку: «... такі Олімпійські групи, в якій перебував клієнт». Однак позичальник не має ніяких відомостей про склад, учасників групи, тобто вона може неодноразово переформатуватися, розширюватися і т.д., відповідно, гарантій отримання вкладених коштів практично немає: конкретні терміни не визначені.

Специфіка роботи «Українського прогресивного альянсу»

У Сімферополі дана фірма реалізує програму «VIPфінанс», жертвами якої стали і звернулися до нас кримчани. За інформацією представника служби безпеки «Українського прогресивного альянсу», консультаційних пунктів організації в Україні близько 28. І програми, реалізовані ними, можуть називатися по-різному.

Схема роботи «Українського прогресивного альянсу», як уже говорилося, це так званий «принцип покупок в групах». «Створюється група, наприклад, з двохсот чоловік, бажаючих придбати квартиру або машину. - пояснює юрист Роман Іщенко. - При цьому, сума чистих одноразових внесків в такій групі дозволяє придбати одну або кілька одиниць такого товару. Далі проводиться розіграш - «ассигнационного захід», за підсумками якого переможцю надається дозвіл придбати товар. Ті з учасників, яким не посміхнулася фортуна, чекають чергового розіграшу через місяць і т.д., поки всі бажаючі в групі не отримають свій товар »

Проблема в тому, каже юрист, що люди часто не розуміють, у що вони вплутуються. Клієнти, підписуючи договір, думають, що їм нададуть товар з розстрочкою платежу або кредит відразу ж після підписання договору, а якщо дива не відбувається, потрібно чекати своєї черги місяць, рік і більше.

«Єдиний можливий варіант прискорити процедуру отримання товару - це дострокове внесення платежів, близько 50% від загальної кількості, що є непосильним тягарем для більшості учасників програми. - каже Роман Іщенко. - У принципах роботи програми «VIPфінанс» є також одна цікава особливість - це обов'язкова оплата клієнтами адміністративних витрат. Вони сплачуються одночасно з щомісячними платежами, направляються на забезпечення роботи програми і не повертаються у разі дострокового розірвання договору. При цьому загальна сума оплати таких витрат може становити половину або навіть наближатися до вартості товару ».

І вирватися без втрат з такою кабали і припинити платити «данину» піраміді неможливо: якщо учасник має заборгованість по оплаті внесків, то адміністратор має право розірвати договір в односторонньому порядку.

Звернення до правоохоронців поки що теж успіхом не увінчалося. За відомостями потерпілого від махінацій харків'ян Віктора, кримінальна справа, відкрита за фактами шахрайства в діях «Українського прогресивного альянсу» в березні цього року, було припинено - юридичною службою передбачуваного кредитної спілки постанову про порушення кримінальної справи було успішно оскаржене.

Провідний юрист юридичної фірми «Крим-Консул» Анна Носкова вважає, що основною причиною повсюдного поширення установ, що займаються депозитними і кредитними операціями, наданням позик є легкість їх реєстрації. «Процедура займає не так багато часу і зусиль. Реєстрація можлива навіть при нульовому статутному капіталі. Тому в разі банкрутства або ліквідації установи, вкладники не мають ніяких гарантій забезпечення зобов'язань », - каже А.Носкова.

Юристи порівнюють діяльність «Українського прогресивного альянсу» з практикою кредитної спілки «Гедеон», до недавнього часу активно діяв в Криму.

«Загальна заборгованість цієї кредитної спілки становить близько 1 млн гривень. - розповідає А.Носкова. - По офіційно зареєстрованою адресою як в Сімферополі, так і в головному офісі в Ялті, нікого немає - офіси закриті. Але на відміну від договорів «Українського прогресивного альянсу» договори «Гедеона» були «простими». Зараз по діяльності кредитної спілки «Гедеон» порушено кримінальну справу за фактом вчинення злочину за ч.2 ст. 190 Кримінального кодексу України - шахрайство. Але з урахуванням того, що статутний капітал союзу становить 0 гривень, шансів повернути кошти також нульові ».

Хто винен і що робити?

Надати «другій стороні» право на відповідь і навіть зв'язатися з керівництвом і засновниками «Українського прогресивного альянсу» виявилося не так просто. У сімферопольському філії, що реалізує програму «VIPфінанс», відмовилися відповідати на наші запитання, переадресувавши до головного офісу в Харків. До речі, відзначимо, що офіс в Сімферополі - це кімнатка в торговому центрі «Жовтневий», обставлена ​​вона явно не для постійної роботи. На столах консультантів відсутня оргтехніка, немає навіть комп'ютерів. «Український прогресивний альянс» не надає можливості своїм клієнтам спілкуватися з ними по електронній пошті, надаючи лише поштову адресу для кореспонденції та телефонний номер, за яким відповідають консультанти. Сайту у фірми теж немає.

В виписці з Єдиного державного реєстру юридичних і фізичних осіб-підприємств, яка є у розпорядженні «Центр», в якості офісного вказано мобільний телефон, але він недоступний. Засновником ТОВ «Український прогресивний альянс» вказано одна фізособа - Окунєв Андрій Олександрович, який, як виявилося, є кримчанином і прописаний в Джанкої. Зателефонувавши за знайденим в довіднику домашньому телефону, ми дізналися, що А.Окунев вже багато років проживає в Харкові, але дати його контактний телефон відмовилися. Тому зв'язатися з ним виявилося неможливим.

У розпорядженні «Центру» виявився номер телефону служби безпеки «Українського прогресивного альянсу», роль якої в наданні позик, як пояснювали нам співробітниці сімферопольського офісу, була визначальною - вони проводили «перевірку паспортних даних» клієнтів і за її результатами приймалося остаточне рішення. Співробітник служби Володимир Анатолійович відмовився назвати своє прізвище, однак погодився відповісти на наші запитання по телефону, хоча спочатку наполягав на наш приїзд до Харкова. Відповідаючи на кожне питання, представник фірми посилався на договір.

За більш ніж рік існування скільком людям «Український прогресивний альянс» видав грошові позики?

В.А .: Не можу назвати точну кількість клієнтів, які отримали позики, але воно однозначно більше одиниці, десяти, сотні і навіть тисячі.

За якими принципами ваша компанія видає кредити?

В.А .: Кредити можуть видавати тільки банківські установи. Ми - суспільство з обмеженою відповідальністю. Як і інші установи, маємо право видавати тільки безпроцентні позики.

Тобто ви видаєте позики без відсотків?

В.А .: Звичайно.

А як же тоді 3% річних, які виплачують клієнти, які беруть позику на 7,5 років?

В.А .: Чітко певних вказівок про наявність відсотків на позики у нас немає. Може бути, це самі учасники порахували 3% річних, маючи на увазі адміністративні витрати, які у нас дійсно є, і в договорі про них йдеться.

О 3% річних їм розповідають консультанти. Що означає «закриття групи»?

В.А .: Група вважається закритою, коли позика отримав останній учасник групи. Ми маємо право поповнювати групу, якщо з неї вибувають учасники для того, щоб зберегти фонд групи.

За умовами договору, при його розірвання, клієнт може отримати вкладені кошти, коли буде закрита група, тобто коли останній учасник групи отримає позику. Інформуєте ви учасників групи про її складі, зокрема учасників, термінів отримання ними позик?

В.А .: Ні, так як ці відомості є конфіденційними.

Хоча за умовами договору: «Кожний Учасник, Який взявши участь у Западе, має право на Ознайомлення Із его результатами. Інформація надається кожному учаснику в порядку, встановленому Адміністратором, и в обсязі, что стосується безпосередно самого Учасника, при цьом НЕ порушуючі майнові Інтереси других учасников з метою Дотримання конфіденційності, передбаченої Договором »- ред.

Прокоментуйте ситуацію з вашими клієнтами, які протягом півроку щомісяця вносять платежі, але позики так і не отримали.

В.А.: Я не впевнений в достовірності цієї информации. Потрібно ще перевірити, чи дійсно вони вносили платежі. Це все непідтверджені слова.

Є банківські чеки, що підтверджують це.

В.А .: Добре. Але в договорі зазначено, що привілей має той клієнт, який вніс найбільшу кількість платежів.

Чому ви не надаєте можливість клієнтам отримати зразок або копію договору для вивчення і консультації з юристами?

В.А .: Це все дурниці і вигадки клієнтів. Ми видаємо договори на три дні, щоб люди могли детально вивчити договір, порадитися з юристами, родичами і т.д.

Але я особисто отримала відмову від консультанта, який мотивував це тим, що договори тільки з мокрими печатками, тому їм не дозволяють видавати їх на руки. Я записала цю відповідь на диктофон.

В.А .: Чудово, що записали.

«Вивчіть специфіку роботи банків і покупки в групах, щоб мати поняття про те, що відбувається» - таку пораду дав нам представник «Українського прогресивного альянсу». Мабуть, ті кілька тисяч клієнтів, успішно завершили співпрацю з цією організацією, не тільки з легкістю розібралися з умовами договору, були готові по півроку і більше чекати бажаних позик, але і чудово розбиралися в специфіці покупок в групах. На жаль для клієнтів, з якими довелося спілкуватися «Центру», вони такими здібностями не мали, та й про покупку в групах дізналися тільки від юристів або після закінчення багатьох місяців. Деяким, можливо, доведеться дізнатися від «Центру».

Чому ж інформація, що надається консультантами, службою безпеки «Українського прогресивного альянсу» і досвід їх клієнтів різко відрізняються один від одного? Це велике питання, відповісти на який не змогла жодна, ні друга сторони.

За інформацією юристів, що спеціалізуються на подібних справах, організацій з начебто простими і привабливими умовами в Україні безліч. Всі вони наживаються за рахунок довірливості і наївності людей. Багато з них надійно захистили себе юридично.

Богдан Хаустов

Богдан Хаустов, директор юридичної консалтингової групи «Легас» (Харків) говорить, що організацій, подібних за принципами роботи з «Українським прогресивним альянсом», в Україні, за його підрахунками, понад вісімдесят. «Найчастіше у подібних компаній гучні назви, типу Інвест, Гарант, Добробут і т.д. Імена компаній часто схожі з назвами відомих банків або в своїй назві мають слово банк (наприклад, через точки слово банк - Б.А.Н.К.), щоб ввести в оману клієнтів ». Діяльність таких організацій, за словами Б.Хаустова, заборонена українським законодавством, зокрема Цивільним кодексом України, Законом України «Про захист прав споживачів». Такі організації, як зазначає юрист, мають пірамідальну систему. «Компанія нічого не виробляє, не є посередником продажів, вона не надає послуги, а просто бере гроші у одних осіб, збирає їх і передає іншим особам. Більш того, нереально в Україні кредитувати під 5-7%, оскільки ставка єдиного податку для таких компаній прирівняна до 9%. Тобто жодна компанія в Україні і в світі, не буде кредитувати в збиток собі »- розповідає юрист.

Б.Хаустов радить клієнтам подібних установ звертатися в суди і відстоювати свої права, добиватися того, щоб договори визнали недійсними, а збиток - і матеріальні, і моральні, - було відшкодовано.