1 липня п.р. на засіданні Уряду РФ були розглянуті питання розвитку банківського сектора в Росії. Мінфін РФ представив нову редакцію Стратегії розвитку банківського сектора РФ на 2004 р і на період до 2008 р В цілому документ був схвалений, проте з деякими доробками в двотижневий термін.

Відповідно до схваленої Стратегією основними цілями подальшого розвитку банківського сектора є:

участь у розвитку інфраструктури банківського бізнесу.

У сфері правового забезпечення банківської діяльності, згідно зі Стратегією, планується в першу чергу забезпечити подальше вдосконалення правових умов функціонування кредитних організацій відповідно до міжнародно-визнаними підходами.

В області розвитку інфраструктури банківського сектора особлива увага з боку уряду і ЦБ передбачається приділити питанням становлення і функціонування системи страхування вкладів, включаючи діяльність Агентства зі страхування вкладів і наділення його функціями корпоративного ліквідатора банків, формування Бюро кредитних історій, органу реєстрації заставного майна, створення системи міжбанківських розрахунків в режимі реального часу.

Крім того, урядом заявлено, що розвиток банківської діяльності має стимулюватися переважно економічними методами, а збільшення обсягів банківських послуг не може досягатися на шкоду стійкості банківського сектора.

Особливу увагу в контексті стійкості банківського сектора буде приділено питанням створення і функціонування системи страхування вкладів відповідно до вимог Федерального закону "Про страхування вкладів фізичних осіб в банках РФ". Планується вжити додаткових заходів для комплексної оцінки фінансової стійкості кредитних організацій на основі міжнародно-визнаних підходів, включаючи питання якості активів і капіталу кредитних організацій, рівня ліквідності та рентабельності, стану систем управління, в тому числі його стратегічних аспектів.

В результаті повинна істотно підвищитися роль банківського сектора в економіці країни, і спостерігатися зростання фінансової стійкості та транспарентності. Крім того, параметри російського банківського сектора повинні поступово наближатися до показників банківських систем ряду країн з перехідною економікою, які досягли найбільшого успіху в побудові сучасних ринкових відносин.

Таким чином, Мінфіном прогнозується, що при успішному здійсненні передбачених в Стратегії заходів, до 01.01.2009 р роль банківського сектора в економіці буде характеризуватися такими параметрами:

кредити / ВВП - 26% - 28%.

Таким чином, в середньому зростання прогнозних показників у порівнянні з початком п.р. за планами Мінфіну складе 24,3%.

Нагадаємо, що на кінець 2003 року активи банківського сектора Росії склали 5,44 трлн. руб. ($ 184,8 млрд.), Що на 31,3% більше показника 2002 року (див. Малюнок нижче). У той же час обсяг кредитування економіки банківським сектором виріс на 43,4% і склав 2,91 трлн. руб. ($ 98,8 млрд.), А власні кошти банків (капітал) збільшилися на 40,1% до 815,6 млрд. Руб. ($ 27,7 млрд.).

Джерело: ЦБ РФ, розрахунки РЕО

По відношенню до ВВП протягом декількох років також спостерігалося зростання даних показників банківського сектора. Так, в 2003 р обсяг активів до ВВП виріс до 42,5%, сумарний банківський капітал до ВВП виріс до 6,4%, а обсяг кредитів до ВВП до 22,7%. При цьому в середньому за п'ять років дані показники зросли більш ніж в 1,7 рази.

Що стосується питання про дозвіл відкриття філій іноземними банками, то позиція уряду залишилася колишньою - зберегти обмеження. За словами Кудріна, "це пов'язано з підпорядкуванням російським законодавством і транскордонного перерахування коштів, що при інших умовах стає менш прозорим", повідомляє "Інтерфакс-АФІ". "В інтересах фінансової стійкості російської банківської системи і російських фінансів таке обмеження в Росії на цьому етапі виправдано", - заявив міністр.

При цьому О.Кудрін не виключає, що згодом питання про заборону на відкриття філій іноземних банків може бути переглянутий. "Безумовно, в перспективі, за межами 7-8 років, можна повернутися до цього питання", - сказав міністр. За його словами, багато чого буде залежати від стану банківської системи і необхідності здійснення відповідних заходів контролю. "У міру лібералізації валютного законодавства та зміцнення фінансової системи таке можливо", - сказав Кудрін.

Що стосується Зовнішекономбанку, то уряд має намір зберегти його спеціалізацію в якості агента з управління держборгом РФ, знизити його роль в кредитуванні комерційних проектів, і, можливо, зберегти його в якості керуючого накопичувальної пенсією громадян, про що повідомив міністр фінансів РФ Кудрін, повідомляє "Інтерфакс-АФІ". З даного питання він також зазначив, що найближчим часом уряд РФ має намір розробити концепцію розвитку ЗЕБа.

Разом з тим він підтвердив, що вихід ЦБ РФ з капіталу Ощадбанку Росії не планується до тих пір, поки Ощадбанк не буде повністю брати участь в системі страхування вкладів в банках. За словами Кудріна, це питання не буде ставитися до 2007 р

Прем'єр-міністр РФ М.Фрадков висловився за посилення системи банківського нагляду для забезпечення стійкості банківської сфери та недопущення розвитку кризових ситуацій.

"В даний час велике навантаження лягає на систему банківського нагляду. Вона повинна бути зорієнтована на забезпечення стійкості і недопущення розвитку кризових ситуацій, пов'язаних з окремими суб'єктами ринку ", - заявив М.Фрадков, відкриваючи засідання уряду.

М.Фрадков запропонував вжити заходів для підвищення конкурентоспроможності російських банків, в тому числі за рахунок "підвищення рівня внутрішнього корпоративного управління".

Глава кабінету висловився за тісну взаємодію уряду з представниками банківської сфери в розв'язанні тих завдань розвитку банківської системи.

М.Фрадков повідомив, що разом з проектом Стратегії розвитку банківської системи розроблений план першочергових заходів щодо реалізації даної стратегії. "Він розрахований на півтора року. Ми очікуємо результатів ", - заявив прем'єр-міністр.

Висновок: На наш погляд, нічого принципово нового в порівнянні з попередніми документами в схваленій Стратегії не міститься. Безумовно, в загальному цілі і завдання вірні, однак не до кінця зрозуміло, які конкретні заходи збирається приймати уряд і ЦБ для їх вирішення. Крім того, незрозуміло, чому основним розробником Стратегії, судячи з усього, є Мінфін? Очевидно, що ЦБ абсолютно втратив самостійність.

Важко сперечатися з тим, що банківський сектор повинен розвиватися темпами, переважаючими темпи зростання економіки. Однак закладені темпи зростання банківського сектора недостатньо амбітні. Як показує аналіз, прогнозні значення зростання приблизно в 3 рази менше реально сформованих протягом останніх років. Таким чином, при відсутності серйозних потрясінь банківська система інерційно може вийти на закладені темпи зростання і раніше. У чому ж тут реформа?

Крім того, абсолютно розмиті механізми регулювання і стимулювання розвитку даних процесів з боку держави. Як такої чіткої стратегії дій грошової влади не простежується.

Що стосується обмежень на відкриття філій іноземних банків, то, очевидно, що без широкого входу іноземних банків на швидкий розвиток банківської інфраструктури розраховувати не доводиться. Конкуренція, як відомо - кращий спосіб підвищення ефективності, а для населення не має значення, хто власник банку. Головне, щоб банк був надійний, і надавалися якісні послуги на вигідних умовах.

Крім того, слід зазначити ще один суттєвий момент. Звичайно, вигідніше спостерігати за невеликим дочірнім іноземним банком. Якщо ж в поле зору виявиться філія іноземного банку, то нагляд доведеться розділити з іноземними контрольними органами, до чого багато хто з російських відомств не готові. Тому в питанні широкого допуску іноземних банків явно простежується боязнь грошової влади. З економічної ж точки зору, така політика неефективна.

Що стосується системи обов'язкового страхування вкладів в тому вигляді, в якому вона готується до прийняття, то цей крок викликає серйозні сумніви. В умовах наявності у людини вільного вибору фінансового інституту для розміщення власних коштів, страхування даного процесу має відбуватися на добровільній основі, причому сама ініціатива про страхування вкладів виходити від банків. З цієї точки зору добровільність дозволила б загострити конкуренцію і додати деяке прискорення розвитку банківської системи в цілому.

У разі якщо система зможе акумулювати значні обсяги коштів, і населення стане переводити їх з Ощадбанку в комерційні банки, фінансова компетентність громадян збільшуватися не буде, так само, як і відповідальність банківського менеджменту. В результаті роботи такої системи більшість дрібних вкладників буде відшкодовувати вкладникам інших кредитних установ помилки банківського менеджменту.

Крім того, велике питання - як будуть управляти коштами створюваного страхового фонду? Наскільки ефективно. Про це нічого не говориться.

Система страхування вкладів не запобігає криз у банківській системі. У жодній країні вона нікого і ніколи не захистить від кризи. Державі доводиться або викуповувати борги банків, або давати їм банкрутувати. Єдина мета запропонованого страхування - не допустити, щоб ошукані вкладники ходили по вулицях і вимагали дотримання своїх прав.

Також слід звернути увагу на проблему фінансової грамотності населення при отриманні швидких кредитів, в тому числі при наданні послуг, коли кредитна карта видається протягом декількох днів, і доступ до кредиту досить легкий.

Є багато й інших більш важливих проблем. Наприклад, чому до цих пір Центральний банк залишається акціонером Ощадбанку. У цьому немає ніякого сенсу. Орган регулювання та нагляду - одночасно головний акціонер (?). Явний конфлікт інтересів. Звідси незрозуміло відстрочка цього питання до 2007 р Очевидно, що зміна головного акціонера в Ощадбанку з Центробанку на уряд - один з головних напрямків банківської реформи. І зволікати з цим не слід! При цьому розумніше залишити у держави пакет в розмірі 50% плюс одна акція, чого буде цілком достатньо для повного контролю. В цілому ж, питання носить політичний і стратегічний питання.

Про відсутність доступності кредитних ресурсів малому бізнесу і говорити не доводиться. Звернемо увагу, що ця проблема взагалі чомусь не обговорюється сьогодні.

Таким чином, складно однозначно оцінити схвалену Стратегію розвитку банківського сектора Росії, так як реальних зрушень в реформі немає і, судячи з усього, не передбачається.

джерело: вісник РЕО

Читайте також: