Автор: Анастасія Милькова, оглядач Obogatstve.ru

Майже 5 років тривала програма співфінансування пенсії, яка дозволяла подвоювати за рахунок держави частину пенсійних відрахувань. Термін закінчення програми - 1 жовтня 2013 року, тобто буквально через кілька днів. Якщо ви ще не є учасником цієї програми, у вас залишилася остання можливість.

Чи потрібно брати участь в цій програмі, для кого вона вигідна, для кого не має сенсу - відповіді в цій статті.

опис програми

Суть програми полягає в тому, що якщо ви платите додаткові (необов'язкові) платежі до пенсійного фонду в розмірі до 12 000 рублів, то держава стільки ж грошей додає на ваш рахунок. Якщо ви заплатили додатково 5000 рублів, то держава теж кладе вам на рахунок 5000 рублів. Якщо ви заплатили 12 000 рублів, то і держава кладе 12 000 рублів. Програма обмежена 12 000 рублів на рік. Якщо ви берете участь в програмі, то держава подвоює ваші відрахування протягом 10 років.

У Програмі можуть брати участь всі росіяни, зареєстровані в системі обов'язкового пенсійного страхування, незалежно від їх віку.

Накопичення, створені за 10 років участі в програмі, будуть виплачуватися тільки на пенсії як надбавки. Надбавка може бути двох видів:

• Вся накопичена сума виплачується протягом 10 років. Тобто суму накопичень потрібно розділити на 120 місяців.
• Вся накопичена сума виплачується протягом усього життя. Сьогодні очікувана тривалість життя оцінюється в 19 років. Тобто суму накопичень потрібно розділити на 228 місяців.

Тепер нам треба порівняти, що вигідніше:

1. Віддати 12 000 рублів в пенсійний фонд, отримати додаткові 12 000 рублів від держави, отримувати запропоновану прибутковість, на пенсії скористатися збільшенням.

2. Відкладати на депозит в банк 12 000 рублів, вибирати прибутковість, мати можливість скористатися грошима в будь-який час.

На сайті пенсійного фонду зазначено, що, відкладаючи по 12 000 рублів щорічно, через 10 років майбутній пенсіонер матиме на рахунку суму, рівну 365 408 рублів. У цю суму вже включена середня прибутковість державної управляючої компанії «Зовнішекономбанк». Якщо вірити цій сумі, то ГУК «Зовнішекономбанк» має середню прибутковість більше 7%!

Якщо вам зараз 45 років:

Якщо вам зараз 30 років:

Які висновки можна зробити з цих розрахунків? Чим ви старше, тим цікавіше для вас програма державного співфінансування пенсії. Чим ви молодше, тим більше відсотків ви заробите з часом в банку. Складні відсотки і час - найкращі аргументи для накопичення капіталу в банку.

Плюси і мінуси

Переваги накопичень в банку:

• Вища доходність,
• Доступ до грошей в будь-якому віці,
• На відсотки від капіталу можна жити не 10 років, а довше,
• Якщо витрачати не всі відсотки, а накопичувати їх, то капітал буде збільшуватися,
• Цей капітал може розглядатися як фінансова подушка безпеки,
• Цей капітал може бути використаний у разі покупки інвестиційної квартири.

Недоліки накопичень в банку:

• Якщо ви не вмієте збирати, то ви ризикуєте до пенсії залишитися ні з чим.

Переваги програми співфінансування пенсії:

• Ви отримуєте 12 000 рублів на рік безкоштовно - це 100% прибутковості,
• Чим ви старше, тим вигідніше участь.

Недоліки програми співфінансування пенсії:

• Неможливо скористатися грошима до пенсійного віку,
• На пенсії неможливо отримати в місяць більше 1/120 частини від загальної суми накопичень,
• Накопичення закінчаться або через 10 або 19 років після виходу на пенсію (за вибором),
• У пенсійний фонд необхідно надавати платіжки, що підтверджують переказ грошей,
• Держава може поміняти правила гри до моменту вашого виходу на пенсію.

І банківський вклад, і накопичення за програмою співфінансування пенсії є об'єктом спадкування.

Як стати учасником

Якщо особисто для вас участь в програмі співфінансування вигідно, терміново подавайте заяву. Це можна зробити до 30 вересня 2013 року. Пам'ятайте, що мова йде про додаткові внески, а не про тих, які і так платить ваш роботодавець. Тобто вам потрібно щорічно платити додаткові 12 000 рублів з вашої зарплати. Їх можна оплачувати в будь-якому зручному порядку: по 1000 рублів на місяць, разово 12 000 рублів, частинами раз в кілька місяців. Все платіжки надаються в пенсійний фонд за квартал, якщо протягом цього кварталу здійснювалися платежі. Оплату ви робите самостійно або через свого роботодавця. У платіжці обов'язково треба вказувати номер пенсійного страхового свідоцтва.

Потрібно подати заяву в ПФ за місцем вашої реєстрації. Заяву можна роздрукувати з сайту пенсійного фонду www.pfrf.ru або взяти в відділенні Ощадбанку.

Заява подається одним із таких способів:

• особисто,
• через роботодавця (завіряється роботодавцем),
• поштою (завіряється у нотаріуса або в консульському відділі країни, де ви знаходитесь),
• через портал gosuslugi.ru,
• через представників ПФ (компанії, банки, в тому числі Сбербанк). Адреси можна подивитися на сайті ПФ. Завіряється компанією-представником.

Оплачувати додаткові відрахування можна тільки після того, як ви отримали підтвердження з пенсійного фонду, що є учасником програми.

Якщо вирішили - поспішайте! Якщо ще не визначилися - звертайтеся з питаннями.