З тих пір як ще в 90-ті роки засновник Microsoft Білл Гейтс сказав свою знамениту фразу Banks - no, banking - yes ( «Ні - банкам, так - банківського обслуговування»), інтернет-компанії встигли забрати у традиційного банкінгу значні сегменти ринку фінансових послуг.

Перш за все це ринок платежів. Замість оплати комунальних та інших послуг у відділеннях банків з оплатою за квитанції, багато клієнтів вважають за краще робити це через термінали або підключивши свої комп'ютери і мобільні телефони до систем інтернет-банкінгу.

Також з'явилися пирингові системи взаємного кредитування, що дозволяють обійтися без банківських кредитів. А багато банків обзавелися додатками, що дозволяють управляти своїми депозитами, не оформлюючи договору в відділеннях, а просто поклавши гроші на карту, знову ж за допомогою системи клієнт-банк.

Україна ці інновації не обійшли стороною. Більш того, приблизно з 2010 р найбільший і на той момент приватний «ПриватБанк» багаторазово удостоювався високих оцінок британського журналу The Banker і американського Global Finance головним чином за свої прогресивні фінансові рішення.

У минулому році після націоналізації «ПриватБанку» без роботи, з уже відточеними знаннями і готовими банківськими продуктами, залишилася його команда IT-менеджерів. Тому поява на українському ринку нових банківських продуктів було лише справою часу.

Тим більше що ще до націоналізації найбільшого банку країни в банківському середовищі подейкували, що всі або більша частина програмних рішень «ПриватБанку» цього банку не належали, а були оформлені на розробників.

Як наслідок після націоналізації «ПриватБанку» його колишній IT-директор Дмитро Дубілет (син екс-голови правління банку Олександра Дубілета) оголосив про створення компанії «Фінтех Бенд» та готовність вивести на український ринок перший виключно мобільний (mobile-only) банк без відділень - Monobank.

17 жовтня п. Р було оголошено про початок бета-тестування послуг цього банку. Всім, хто оформив попередню заявку, вислали платіжну карту і надали доступ до додатка. А вже 15 листопада Monobank заробив в повноцінному режимі.

За інформацією співзасновника проекту Олега Горохівського, на етапі тестування було видано 5,5 тис. Активних карт, за допомогою яких проведено 50 тис. Успішних операцій. Також перші клієнти Monobank оформили кредитні ліміти на загальну суму 130 млн. Грн.

Але плани колишніх топ-менеджерів "Привату" набагато більш амбітні. Озвучувалася інформація, що за два роки «Фінтех Бенд» має намір залучити під свої знамена близько 2 млн. Клієнтів і видати кредитів на 20 млрд. Грн.

У просуванні свого нового банківського продукту Дмитро Дубілет і його команда роблять ставку на кілька кращі тарифи, ніж інші банки, в тому числі їх альма-матер - «ПриватБанк». Це пільговий період з обслуговування кредитних карт, менший відсоток за переведення в готівку, безкоштовна оплата комунальних послуг, депозитний відсоток на залишок, хороший Кешбек (повернення частини коштів за послугу, надану в партнерській мережі банку) і т. Д. (Див. Таблицю).

Виниклий фінансовий потенціал пояснюють відсутністю у фінустанови банківських відділень і відповідно витрат на їх утримання.

Втім, швидкий старт Monobank можна пояснити і планами експансії на фінансовому ринку колишнього голови правління «ПриватБанку» Сергія Тігіпка і виникли симбіозом між ним і командою Дмитра Дубілета.

Для цього досить сказати, що фінансова установа з назвою «монобанк» не числиться серед ліцензіатів НБУ, а отже, не є учасником системи гарантування вкладів.

Кошти, розміщені на картах Monobank, гарантує «Універсал Банк» Сергія Тігіпка. Це тижневику «2000» підтвердили на гарячій лінії Monobank. І це ж установа Тігіпко є емітентом платіжних карт компанії Дубілета.

До речі, слід згадати, що хоча особами нового проекту є Дмитро Дубілет, Олег Горохівський і Михайло Рогальський, коло власників ТОВ «Фінтех Бенд» дещо ширше. Це перш за все батько Дмитра Дубілета - колишній голова правління «ПриватБанку» Олександр Дубілет (з найбільшою часткою) і ще троє колишніх топів «Привату» - Володимир Яценко, Людмила Шмальченко і Вадим Ковальов. Батькові й синові Дубілет на двох належить частка в 46% статутного капіталу компанії. Інвестиції в запуск Monobank його учасники оцінили в $ 5 млн.

Старт першого українського банку без відділень можна вважати успішним. Перш за все високу оцінку він заслужив у своєї цільової аудиторії, до якої можна віднести молодь, більше за інших вікових груп знає толк в інтернет-технологіях.

У відгуках на новинку можна зустріти оцінки Monobank як потенційного конкурента «Приват24». Хоча новий продукт поки не володіє такими ж перевагами: слабкі можливості по оплаті комунальних платежів, робота винятково у гривні. Чи не вдалося ще реалізувати і головний тренд сьогоднішнього банківського бізнесу - оплату зі смартфона по QR-коду.

Ці недоліки глава «Фінтех Бенд» Дмитро Дубілет зобов'язався усунути незабаром, заразом пообіцявши своїм шанувальникам багато нового, чого ще не було на вітчизняному банківському ринку.

Теоретично стартап колишніх топів «ПриватБанку» може використовуватися і іншими банками. У 2018-му «Фінтех Бенд» обіцяє запустити аналогічну платформу на базі iBOX Bank. Хоча деякі експерти вважають, що «вершки» все ж дістануться банківській групі Сергія Тігіпка, в яку, крім «Універсал Банку», входить «ТАСкомбанк» і російський VS Банк, покупка якого знаходиться на завершальній стадії.

Але в будь-якому випадку поява ще одного зручного онлайн-банкінгу підстьобне інших учасників ринку до модернізації своїх аналогічних продуктів. Ті, хто не в змозі піти цим шляхом, будуть змушені поліпшувати умови обслуговування випущених кредитних карт, проводити різні акції і влаштовувати кредитні канікули.

Фінансовий експерт Василь Невмержицький: «Банкіри з інтересом спостерігають за проектом Дубілета і його партнерів, але все ж сумніваються, що їхні амбіційні плани будуть реалізовані в повному обсязі.

Російська практика «Тінькофф Банку», сфокусованого на віддаленому обслуговуванні і не має роздрібних відділень, показала, що це, безумовно, цікаво, але дуже тонко.

Для України з готівковим обігом в 300 млрд. Грн. традиційний банкінг ще не скоро втратить актуальність.

Основа банківської діяльності - універсальність. Взявши на обслуговування юридичну особу, банк випускає зарплатні картки його працівникам, отримує комісійні з платежів, видає овердрафти, зовнішньоекономічні гарантії і т. Д.

Безумовно, пропрацювавши багато років у великому банку і напрацювавши велику клієнтську базу, можна спробувати перетягти її в новий проект. Але це питання як загальноекономічного стану держави, так і рейтингу конкретного банку.

Системами клієнт-банк і «Приват24» сьогодні користується дуже велика кількість людей. Саме по собі наявність ще однієї такої програми у Monobank не є проривом. Крім того, багато підприємців і власники вже мають високі кредитні можливості, надані їм банками. Не факт, що нова пропозиція буде краще.

Багато хто задає питання: чи можна назвати це банком? Банком назвати однозначно не можна. Це щось на зразок кабінету або департаменту в банку - відділ по обслуговуванню пластикових карт.

Але пластикове напрямок - лише одна з ланок фінансової діяльності. До того ж є ще питання стягнення заборгованості та ризиків ».

Денис Безлюдько, медіа-експерт, автор проекту «У сухому залишку»: «Monobank - зручна надбудова над банківським бізнесом Сергія Тігіпка.

В Україні інтернет-банкінг є більш прогресивним, ніж в Європі або навіть в США, і Monobank - не виняток. Тим більше що він розроблявся людьми, які доклали руку до створення найбільш масової банківської платіжної системи в Україні - «Приват24». Але банком я б його не назвав, це фінансовий або навіть IT-стартап.

Банк «Універсал» - один з інвесторів проекту, який по суті є системою інтернет-банкінгу для самого банку (як для «ПриватБанку» - «Приват24»). Тому думаю, що до проекту максимум можуть приєднатися і інші банки Тігіпко ( «Таскоммерцбанк» і VS Банк - після його покупки).

«Фінтех Бенду» Дмитра Дубілета ніхто не заважає співпрацювати з іншими банками, але називатися Monobank продукт вже не буде. Наскільки я розумію, цей бренд - вже чітко під банківською групою ТАС.

Цільова аудиторія Monobank - це в першу чергу гіки (люди, захоплені новими технологіями), яким цікава будь-яка новинка. Тим більше що власники Monobank добре розгойдали ажіотаж. У другу - клієнти «Універсал Банку», власне, заради яких банк і підключився до процесу. Зростання аудиторії залежить в основному від другої категорії.

Можливо, до проекту і приєднаються якісь дрібні банки, щоб не витрачатися на створення власного інтернет-банкінгу, але не думаю, що їх буде багато. Великі гравці зацікавлені в просуванні своїх продуктів. У «Приватбанку», «Ощадбанку», ПУМБу та «Альфа-Банку» (Україна) є свої рішення, які вони будуть розвивати. Ряд банків, зокрема «Південний», теж в стадії розробки своїх систем інтернет-банкінгу ».

Шановні читачі, PDF-версію статті можна скачати тут ...